Групповая страховка.

Групповая страховка на порядок лучше индивидуальной. Поэтому некоторые соглашаются работать за копейки, лишь бы от работы была групповая страховка. Она, как правило, покрывает всё. Никаких временных лимитов как правило нет (хотя всегда бывают исключения, поэтому я пишу "как правило", но не всегда). И она обычно дешевле частной и покрытие намного лучше, потому что часть её оплачивает работодатель, а часты оплачиваете вы.

Например если вы работаете на гос. школу (это страховка от государства получается), то  платите за себя и мужа около $300 в месяц, а мой работодатель доплачивал около $600 в месяц. Итого страховка целиком стоит $900. Чем больше народу в семье требуется в страховке, тем дороже она будет. На семью (муж, жена и ребёнок) у меня страховка подпрыгивает с $300 до $400 в месяц. Страховка и сколько ты за неё платишь напрямую зависит от работодателя. Есть щедрые работодатели, которые платят всё или почти всё. Знаю народ, который вообще ничего не платит - всё оплачивает работодатель. Есть те, кто платит только $100 в месяц или меньше.

Что происходит если вы уволились?

Моя ситуация, хотя я и не уволилась, а взяла отпуск за свой счёт, но один хрен.
Если вы увольняетесь, то работодатель прекращает платить за вашу страховку свою часть денег. Вам даётся выбор. Либо жить без их страховки, либо же платить за неё из своего кармана (это по закону можно делать в течение 18 месяцев и обзывают это дело "КОБРА" - от названия законодателного акта). Когда этот выбор встал передо мной, я решила платить "выкупить" свою страховку (или, как тут говорят, перейти на КОБРу) и платить за неё из своего кармана полностью. Т.е. если я платила $300, а работодатель $600, то после того как я ушла, я стала платить $900. Плюс 2% сверху той компании, которая теперь вместо работодателя обслуживает мою страховку (везде бабки дерут, блин!). После того как родился ребёнок, я добавила дочку в свою страховку. Это подняло цену на страховку и теперь в месяц я плачу $997 (округляю до штуки баксов).

Что происходит после того, как вы выплатили весь свой deductible за год.

Скажем, прежде чем страховка начнёт платить за ваши счета, вы должны из своего кармана заплатить $6000 долл (тот самый deductible). Допустим, что-то случилось, вам пришёл огромный счёт и вы заплатили $6000 из своего кармана, а год ещё не закончился. Тут, по идее, ваша страховая компания должна начать платить за ваши счета. В очень хороших страховках, после выплаты deductible, страх. компания покроет вас на 100%. Т.е. все последующие счета будут оплачены вашей страх. компанией до конца года. Если страховочка у вас так себе, то может быть такой расклад (наиболее часто встречающийся): 80%-20% или 70%-30%. Вы, естественно, платите меньшую часть этого уравнения. Получается если счета большие, то вы должны всё равно платить 20% от суммы. Хреновенько, не правда ли.

Но тут одна хорошая новость. Данный уговор в 80%-20% действует опять таки пока вы не выплатите определённую сумму. У меня лично эта сумма составляет $7 тыс долл, а у всех по-разному. Называется эта сумма coinsurance. Объясняю на пальцах:

Сначала я из своего кармана плачу deductible ($6000), потом я плачу 20% от всех мед. счетов до тех пор, пока эти 20% не составят в сумме $7000. После того как это счастье случится, страховка будет покрывать вас на 100%. Аллилуя! И помните - этот договор всего лишь на текущий год. Как только истекает год, всё начинается по новой.

Почему нельзя делать перерыв между страховками.

Предположим вы ушли с одной работы и перешли на другую. На новой работе страховка начинает действовать лишь через 3 месяца. На старой работе можно выкупить свою старую страховку и платить за неё полную стоимость (ваша сумма+то что платил работодатель+2% за обслуживание), но итоговая сумма выливается, скажем, в $1500. Вы не можете потянуть эти $1500 в месяц, а ждать новой страховки всего лишь какие-то 3 месяца и вы, как русский человек, положась на авось, решаете рискнуть и как-то перекантоваться без страховки эти самые 3 месяца. Тут-то вас и может ожидать большой сюрприз.

Если между двумя страховками перерыв составляет более чем 62 дня, то при переходе на новую страховку включаются те самые pre-existing conditions, или временные рамки на некоторые заболевания. Т.е. если в течение тех самых 3 месяцев вы себе заработали серьёзную изжогу и должны принимать лекарства, то ваша новая страховка лекарства и ваше лечение изжоги покрывать не будет. Или если в течение тех 3 месяцев вы залетели, то новая страховка покрывать ведение беременности и ваши роды не будет. Так что совет - никогда не прерывайте действие страховок на более чем 62 дня!